조준 | 사전강의 #2 자금계획의 비밀: 복리와 대출

조준 사전 과제로 수강한 강의 내용을 정리하겠습니다.

1. 돈 굴리는 방법

2. 자금계획의 비밀: 복리와 대출

3. 돈 불리기: 내가 살 수 있는 부동산은?

 

이 중 오늘은 2. 자금계획의 비밀: 복리와 대출 에 대해 작성하겠습니다.

 

부동산 방향 설정 ‘조준’ [정규]

 

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2. 자금계획의 비밀: 복리와 대출

 

2.1. ️1억 모으기와 재투자의 중요성

일단 투자 공부를 한다? 상위 50% 안에 들었다.

• 상위 30%: 투자 공부 시작
• 상위 20%: 내 집마련
• 상위 10%: 갈아타기 다주택자
• 상위 5%: 비주택 건물주

1억을 모으려면

• 모을 때: 1년 월 833만, 3년 월 277만 10년 월 83만
• 빌릴 때: 10% 월 83만, 5% 월 41만, 1% 월 8만

1년에 40만원만 모아도 1억은 더 빌릴 수 있다는 거.

 

2.2. 복리 및 원금에 대한 예시와 투자 전략

왜 부동산을 사야 할까? 자본주의니까, 복리를 활용하자.

자본주의에 대해 공부해서 아는 사람도 그렇게 행동하지 않으면 얻을 수 없다.

돈을 벌고 싶어 하면서 돈의 원리는 깊게 생각 안 한다. 당장의 수익/지출에만 민감하다.

그래서, 우리가 돈을 벌 수 있다.

 

72의 법칙

• 연 3% 수익률 2배가 되려면? 72/3 = 24년
• 연 8% 수익률 2배가 되려면? 72/8 = 9

억 소리나는 곳 중 가장 실패 없이 = 리스크 없이 자산을 가둘 수 있는 것이 아파트다.

	연평균	2배가 되는 시간
전국	4.4%	16년
수도권	7.4%	9.7년
광역시	3.6%	20년
8개도	1%	72

 

지금 내 돈이 너무 작기 떄문에 안 와닿을 수 있음.

그러나, 탑승하지 않으면 6~80대에서 격차는 걷잡을 수 없이 벌어진다.

👑투자의 귀재 워렌버핏

본인이 산출한 기업의 적정 가치보다 낮은 가격인 주식에 투자를 하는 가치투자 방식의 달인이다. 장기투자와 복리의 중요성의 예시로 자주 거론되는데, 1965년부터 2014년까지 연평균 21.6%의 수익[6]을 거뒀으며 이는 1,826,163%에 달한다. 그야말로 복리종결자. 연수익률 자체는 오히려 중년 이후 하락했으나[7] 누적된 자금력 우위를 기반으로 재산의 99% 이상을 50세 이후에 만들어냈다.[8]

(나무위키 소개)

우리도 느린 그 순간에 참고 시간을 쌓는 연습을 해야 한다.

 

노후에 돈 걱정 없이 살려면,

= 자산을 지켜야한다.

= 돈을 벌고 능력을 키운다!

 

2.3. 돈의 가치 변화

예대 마진: 돈을 빌렸을 때 이자 - 돈을 예금했을 때 이자

• 대출 이자 7.7%
• 예금 이자 4.5%
• 예대 마진 = 3.2%

누군가의 대출로, 돈은 계속 생겨난다 == 돈의 가치는 지금도 줄어든다.

 

단, 속도가 다르다.

공급 대비 수요가 얼마나 많은지에 따라 결정된다.

강남 아파트 전세가와 문화재 입장료 가격 상승률이 10배 차이나듯..

 

인플레이션이 물가로 안가면 자산으로 가게 되어있다.

 

2.4. 변화된 경제 트렌드

예전에는 절세가 목표였다면, 요즘에는 소득 신고를 잘 해서 자산을 크게 취득하는 게 목표다.

절대로 쉽게 그만두면 안 된다.

국세청에 찍히는 사업 소득이 훨씬 더 중요해짐.

그 사람이 일으킬 수 있는 레버리지가 결정되기 때문

 

LTV 30% 기준으로

20대 5천 → 1.6억

30대 1억 → 3.3억

40대 2억 → 6.6억

만큼 레버리지를 일으킬 수 있고,

 

20대에 5천으로 1.6억 짜리를 샀다면

20대 1.6억

30대 3.2억

40대 6.4억

50대 12.8억

60대 25.6억

70대 51.2억

80대 102.4억

이 된다.

 

50대에 12.8억 있는 것도 결코, 적은 돈이 아니다.

대한민국 40대 순자산 10%가 얼마를 갖고 있을까?

평균은 4.1억, 10%만 10억 이상 갖고 있었다.

대한민국 40대 상위 10%에 들려면 이 정도 자산은 있어야 합니다.

 

 

늦게 시작해서 40대라고 해도,

40대 6.6억

50대 13.2억

60대 26.4억

70대 52.8억

80대 105.6

너무 괜찮음 ㄷㄷ

 

2.5.투자 및 부동산 관련 인생 철학

물려도 돼, 실패해도 돼.

늦을 수록 무주택자가 됐을 때 리스크가 너무 크니 최대한 어릴 때 부터 부동산을 시작하라고 하는 것이다.

 

조급하지 않되, 외면하지 말자.

• 회복탄력성: 실행과 실패가 느릴 수록, 두려움이 늘어난다.
• 영원한 것은 없다: 당신의 에너지, 체력, 근로는 영원하지 않다.
• 돈낳돈: 소득은 돈이 돈을 낳게하는 수단이다.

 

자본주의 시스템이 붕괴되지 않는 이상, 우량 자산을 구입해서 장기보유 하는 것이 최고의 방어다.

내 자산의 메인은 뭔가? 그건 절대 팔지 않는 것.

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후기

공부하면 공부할 수록 부동산을 하고 싶어집니다.

억 단위의 큰 돈을 안전하게 굴릴 방법으로 대한민국에서 거의 유일한 방법이지 않을까 싶습니다.

 

꾸준히 정진하여 경제적 자유와 시간적 자유까지 누릴 수 있는 사람이 되려고 합니다.

 

이와 같은 강의를 제공해주셔서 감사합니다. @조준 @카렌