보험 | 초간단 핵심 총정리

반응형

서론

오늘 제로투원님의 '보험학개론'을 들어서 간단하게 정리하여 공유하려고 합니다.

참고로, 강의로 들은 내용과, 제가 찾아봤던 내용을 함께 작성했습니다.

 

종류와 목적

실손의료보험 = 실비

 

1. 실비 

• 병에 대한 보장성 상품
• 1세대~4세대 까지 바뀌어 현재는 4세대만 존재함
  • 1세대 상품에 가입하더라도 내 가족력에 따라 필요한 상품을 가입해야 함. 이 경우 4세대로 갈아타는 게 이득일 수도 있음.
• 가격은 더 저렴해졌지만, 자기부담금이 증가하고, 비급여 진료량에 따라 보험료가 할증됨.
  • 평균 인상률은 5%정도
• 5년 마다 할증인 것도 있고, 보험마다 다를 듯!
• 4세대 보험은 모든 보험 내용이 같음. 따라서 실비는 '청구 시스템'이 중요함
  • 얼마나 간단하게 청구할 수 있고, 얼마나 빨리 돌려주는지를 봐야 함
  • 후기가 사바사가 많은데, 일반적으로는 흥국, kb손보, 메리츠 정도가 괜찮아 보인다.
  • 농협은 엄청 늦게 준다고 함.
• 하나쯤은 있어야 입원 등 두루두루 사용할 수 있다.
• https://www.lifentalk.com/2403

2. 연금

연금저축 vs 연금보험

 

 

• 내가 오래 살 거 같으면 필수!
• 평균 수명은 늘었고, 은퇴는 점점 더 일찍하고, 은퇴 이후에도 우리는 돈을 얻을 수 있는 파이프라인, 평생 일자리가 필요하다.
• 사람들이 부동산이나 건물을 사는 것도 결국 월세를 받으려고, 이 개념으로 연금을 드는 것. 
• 오늘 들은 특강은 보험이기 때문에 연금 보험위주로 들었지만, 연금 저축 펀드면 OK
  
  • 개인적인 생각으로도 연금 저축 펀드가 더 좋아보임
    • 물론 나는 공격투자형이라서 그렇고 안정형은 보험 ㄱㄱ
  • 큰 차이로는 펀드는 과세 이연, 보험은 비과세
  • 펀드는 내가 직접 투자하여 운용 수수료가 ETF 매매 시 발생하는 것 밖에 없지만,
  • 보험은 전문 트레이더가 대신 운용해주기 때문에 수익에서 그만큼 수수료를 내야 함.
    • 대략 9% 보험사마다 다를 테니 찾아보고 결정하길 권장합니다.
  • 세액공제 되는 것도 펀드의 큰 장점.
  • 대신 중도해지 시 펀드에 페널티가 생각보다 크니.. 신중하게 600만원 한도 다 채운다고 무리하지 말것..
    • 급전이 필요하면 대안은 있음. 중도인출 16.5% 내고 출금 가능하며, 대출도 가능함. 입금한 금액에 대해 50%.. 
    • 자세한 건 아주 좋은 영상을 찾아 공유합니다. 박곰희씨 정리 정말 잘하심.
    • https://youtu.be/wI6Kd-BJqqk?si=6HlnHG8pfZoZgKGL

 

3. 암보장

• 건강 보험은 사실상 암 보험.
  • 10명 중 4.1명이 암에 걸릴 정도로 흔해졌다.
  • 가족력이 가장 크므로 가족 중 누군가가 암이다 → 대비 필수
  • 암에 걸리면 84%가 실직하므로 대비가 정말정말 필요하다.
• CI 보험 = 리빙케어
  • 10~12년 전 유행한 암보험
    • 그 당시는 암이 흔한게 아니었으며, 초기 발견이 어려워서 사망률도 높았던 터라 중대한 암이면 크게 보장해줬음.
    • 지금은 암이 너무 많아지고, 건강검진 시 초기 발견하는 경우가 많아 완치 가능성이 높아서 CI 상품성이 떨어져 없어지는 추세인 듯
• 일단 암보장 내역이라면, 1억 이상은 가져가시길
  • 보장 범위도 무조건 카테고리가 큰 일반암은 필수고
  • 유사암까지도 보장되는지도 매우 중요함.
  • 암 진단금 1억
• 특약 관련
  • 요즘엔 입원이 어려워서 통원 치료하는 경우가 많음. 따라서 통원 특약 추천.
    
    • 특히 지방에 계신 분들은 통원 치료 40만원 특약을 넣어두고, ktx 타고 큰 병원으로 통원 치료하시는 경우도 왕왕 있다고 함
    • 1일 40만원 통원 특약 확인
  • 간병 특약도 들면 무조건 좋음.
    • 간병비가 일 15만원 정도인데 주급이라 목돈 필요해짐
    • 1일 12만원 간병 특약 확인.
• 암 투약 비용이 굉장히 비싸기 때문에 병원비 때문에 아파트/건물/주식 급하게 매도해야되는 경우가 생길 수 있다. 이걸 대비하기 위해 미리미리 보험을 들어놓자!
  • 보험은 언제나 아프기 전에 들어놔야 효과가 있는 것.
• 카테고리는 항상 클 수록 좋음.
  • 허혈성 심장질환 > 급성심근경색증
    
    • 허혈성 = 심장마비
  • 뇌혈관 질환 > 뇌졸중 > 뇌출혈
  • 4~5천원 정도 차이나니 무조건 큰 카테고리 선택해야 함.

 

4. 종신

• 연금과 반대로 내가 오래 살지 못 할 것 같다.
• 죽었을 때 사망보험금
• 상해 < 질병 < 일반 순으로 비쌈.
  • 싼건 싼 이유가 다 있음.. 확률이 낮다!
  • 내가 다쳐서 죽을지, 병에 걸려 죽을지 어떻게 알까? 모르니 일반 사망 보험으로 무.조.건 확인
  • 제가 가입한 보험에는 `일반상해사망` 항목이 있었는데, 이 경우 약관 비율을 확인해야 된다고 합니다.
• 다른 데서 자료 찾아봤을 때, 종신 보험은 배우자들끼리 크로스로 든다고 함. = 부부 교차 계약
  • 사망자 앞으로 보험금 나왔을 때 배우자가 수령할 경우 상속세가 부과되기 때문에 애초에 보험에 가입할 때 수령자를 배우자로 지정하도록 하자.
  • 역시 세금은 너무 어려워서 더 공부해야겠다..
  • https://www.lifentalk.com/2489

종신보험이 상속세 준비 최고의 금융상품인 이유

 

 

---

정리

여기까지 우리가 살면서 필요한 보험에 대해 알아보았습니다.

실비, 연금, 암, 종신 ! 4가지! 알고 보니 간단하죠?

 

저도 저의 보험 내역과 비교하여 재정비하는 시간을 가져야겠습니다.

 

부디 유익한 시간이셨길 바라며

좋아요와 댓글 많이 달아주세요~

감사합니다.